Комментарий Ассоциации «Электронные деньги» по случаю принятия Руководства ФАТФ по применению рискориентированного подхода к предоплаченным картам, мобильным платежам и платежным системам в Интернете

28.06.2013 |

Александр Абрамов.

На днях ФАТФ - межправительственная группа по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма – опубликовала новое руководство по применению рискориентированного подхода в сфере инновационных платежных технологий. Председатель Ассоциации «Электронные деньги» Виктор Леонидович Достов, представлявший в ходе обсуждения этого документа в Лондоне российских платежных операторов, отмечает, что отечественное регулирование по ряду моментов уже предъявляет к компаниям этого сектора гораздо более жесткие требования, чем руководство, разработанное ФАТФ. В частности, в России законодательство о национальной платежной системе требует от операторов электронных денег получения лицензии кредитной (банковской) организации, что разительно отличает его от подходов, принятых в Соединенных Штатах, Японии или Европейском Союзе, где требования к лицензированию являются значительно более мягкими.

Разумеется, электронные деньги, как и любая инновация, несут в себе риски,
связанные с тем, что технологии развиваются гораздо стремительнее, чем регулирование.
Как накануне отметил руководитель Федеральной службы по финансовому мониторингу
Юрий Анатольевич Чиханчин, это обязывает всех нас к выработке новых мер и подходов
к регулированию отрасли. Со своей стороны, Ассоциация «Электронные деньги» уже
сейчас активно работает с Центральным банком, заключила соглашение о взаимодействии
с Росфинмониторингом и постоянно участвует в дискуссиях по поводу того, как
сохранить ту прозрачность отрасли, которой нам удалось достичь за это десятилетие.

Однако мониторинг сегмента инновационных технологий отнюдь не означает, что
внимание регуляторов будет автоматически полностью перенесено с «традиционных»
платежных инструментов, которые, к сожалению, до сих пор остаются весьма уязвимыми
к злоупотреблениям. Пока во всем мире известно только два доказанных случая
масштабного системного отмывания денег с использованием возможностей систем
электронных денег – давнишний E-Gold и совсем недавний Liberty Reserve. Пожалуй, есть
немного отраслей, которые могут показать такой же результат за 15 лет. При этом
предположительный объем отмытых через две эти компании денег в десятки раз меньше
чем, например, суммы, которые ежегодно отмывались через американский
банк Wachovia в 2004-2007 годах. К сожалению, несмотря на долгую историю, наличные
деньги, кредитные карты и банковские операции до сих остаются уязвимыми для
многочисленных мошенников, и еще долго будут оставаться центром внимания
соответствующих регуляторов.

Инновационные платежные технологии уже давно заняли одну из ключевых
позиций в национальной платежной системе. Это результат постоянного
совершенствования технологий и кропотливой совместной работы компаний и
регуляторов по созданию прозрачной, предсказуемой и надежной системы