Как физлицу открыть счет в оффшорном банке?

21.02.2023 |

Процедура открытия оффшорного счета зачастую ассоциируется с чем-то нелегальным или противозаконным. Однако такое понимание оффшорного банкинга далеко от истины.

Оффшорный банк — это финансовое учреждение, расположенное вне границ вашей родной страны. Оффшорный банкинг в целом предусматривает защиту ваших активов в других странах через финансовые учреждения. Целью этого является предотвращение различных финансовых рисков для ваших активов, которым они были бы подтверждены в случае хранения в стране проживания. Оффшорный банковский счет — счет, открытый оффшорными (зарубежными) банками для различных финансовых целей и выполнения банковских операций за рубежом. Нерезиденты регистрируют оффшорные банковские счета по нескольким причинам. В перечень основных преимуществ таких счетов входят:

минимизация налогообложения;
защита средств;
инвестиционные возможности;
конфиденциальность;
возможность диверсификации валюты и т. д.

Как открыть оффшорный банковский счет нерезиденту?

В целом, процесс открытия оффшорного банковского счета довольно прост, однако требует тщательной подготовки. Чтобы оформить счет в оффшоре нерезиденту нужно выполнить ряд действий.

Выбрать страну для открытия счета в иностранном банке

Выбор юрисдикции для оффшорного банкинга — один из важных шагов. На этом этапе нужно учитывать репутацию страны и ее политическую и экономическую ситуацию. Это поможет свести к минимуму вероятность коррупции, банкротства, отсутствия безопасности, и других финансовых кризисов. Также стоит отметить, что некоторые страны предлагают легкую процедуру открытия счета, но при этом они могут входить в “черные списки” ЕС и международных организаций. Это означает, что в случае выполнения банковских операций с финансовыми учреждениями, например, из стран Евросоюза могут возникнуть некоторые сложности.

Также нужно учитывать особенности законодательства государства. Некоторые страны характеризуются строгими законами о банковской тайне (например, Швейцария). Это считается важным преимуществом, поскольку такие законы предоставляют владельцам счетов высокий уровень конфиденциальности. С другой стороны, законодательная база может существенно ограничивать ваши возможности. Так, например, большинство стран из Европейского Союза, ужесточили свои законы, и теперь нерезидентам крайне сложно открыть счет в банке, который базируется в стране ЕС.

Выбрать оффшорный банк

Следующий шаг — выбор финансового учреждения для оформления счета. На этом этапе следует учитывать такие пункты:

репутация банка;
условия по счетам;
процентные ставки;
типы доступных счетов;
требования к документации;
можно ли открыть оффшорный счет удаленно;
сложность открытия счета;
уровень обслуживания;
размер минимального взноса;
расходы на обслуживание счета;
время обработки заявки.

Определите критерии, которые важны конкретно для вас, и рассмотрите предложения финансовых учреждений чтобы подобрать максимально подходящий вариант.

Подать документы

Далее следует изучить требования банковского учреждения, в котором вы хотите открыть счет, и приступить к сбору необходимой документации. После подготовки и сбора документов, вам нужно будет подать заявку на открытие счета в оффшоре и, возможно, лично посетить банк.

Обычно физическим лицам нужно предоставить:

паспорт и заверенную копию;
адрес и подтверждение места проживания;
личные банковские выписки;
рекомендательное письмо;
подтверждение легальности происхождения активов.

Вышеуказанный список не является исчерпывающим, поскольку каждый банк имеет свои требования. Будьте готовы, что финучреждение может дополнительно запросить у вас некоторые документы.

Оффшорный банкинг предлагает много возможностей владельцам счетов. Вы можете открыть мультивалютный счет и хранить активы в нескольких валютах, чтобы диверсифицировать риски, связанные с колебанием курсов. Иностранные банки также часто предоставляют дополнительные инвестиционные возможности, которые могут быть недоступны в стране вашего проживания. Поэтому перед тем, как открыть оффшорный счет, важно определить свои цели, подобрать правильную юрисдикцию и банк с подходящими для вас условиями.