Пирамиды прописались в Сети

Банк России в 2022 г. выявил 2000 пирамид (в 2,3 раза больше, чем в 2021 г.), 1,2 тыс. нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг и 1,7 тыс. черных кредиторов (соответственно в 1,4 и 1,8 раза больше, чем в 2021 г.). Практически все пирамиды и нелегальные профучастники, а также 43% черных кредиторов действовали на пространстве интернета. При этом все чаще организаторы противоправных схем даже не создают собственные сайты и развивают активность исключительно в мессенджерах.

Мошенники по-прежнему использовали для обмана граждан криптовалюты: в них принимала платежи почти половина выявленных пирамид, а "лжефорексеры" обещали клиентам выход на криптовалютный рынок.

"Рост количества выявленных нелегалов связан прежде всего с тем, что мы усовершенствовали систему мониторинга, и она позволяет фиксировать незаконные финансовые проекты и компании на ранней стадии. Мы публикуем сведения о них на сайте Банка России и предупреждаем граждан, что взаимодействие с мошенниками крайне рискованно. Технологии дают им возможность создавать новые подобные схемы быстро и без больших вложений", - говорит директор Департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

Регулятор передает сведения о незаконных компаниях на финансовом рынке в правоохранительные органы. В прошлом году по материалам Банка России возбуждено более 100 уголовных дел, по его инициативе заблокировано почти 9000 сайтов и страниц в социальных сетях, которые использовались нелегалами и пирамидами.

Пресс-служба Банка России рассказала ComNews, что мошенники всегда оперативно реагируют на актуальную повестку и используют наиболее востребованные методы взаимодействия с клиентами. "В последние годы, а особенно во время пандемии, мы видим рост спроса на удаленные услуги со стороны потребителей финансовых услуг. Нелегалы также идут вслед за спросом. К тому же действовать в онлайне для них зачастую дешевле и проще: не надо тратиться на аренду офиса, можно быстро создать сразу несколько сайтов. А для потребителя получение услуг в интернете - понятный и удобный способ, который не вызывает недоверия. В последние два года у нас было два больших решения, которые помогли в борьбе с нелегалами. В 2021 г. мы стали публиковать список компаний и проектов с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид. И таким образом предупреждать людей о мошенниках. А с прошлого года заработал механизм досудебной блокировки сайтов таких незаконных компаний. Мы работаем в этом направлении вместе с коллегами из Генпрокуратуры, МВД, Роскомнадзора", - сообщила пресс-служба ЦБ.

По данным ВТБ, в январе 2023 г. количество мошеннических атак сократилось на 10% к декабрю 2022 г., но пока в 1,2 раза выше, чем в начале прошлого года. "Мы ожидаем, что в этом году общее количество телефонных атак на клиентов продолжит стагнировать, а активность в мессенджерах может вырасти, - сообщала пресс-служба ВТБ ComNews. - Наиболее распространенными схемами мошенничества остаются социальная инженерия и фишинг". В 2023 г. эксперты банка не ожидают кардинальных перемен в основных мошеннических сценариях. "Мы прогнозируем, что по сравнению с прошлым годом вырастет количество звонков злоумышленников через мессенджеры и социальные сети, также они будут активнее использовать для хищений технологию оплаты через СБП по QR-коду.

ВТБ постоянно развивает инструменты борьбы с мошенниками, оперативно выявляя новые схемы, применяемые злоумышленниками. Например, в прошлом году для пользователей "ВТБ Онлайн" появился вход в учетную запись по биометрии и бесплатный определитель номера, который исключает нежелательные и спам-звонки с неизвестных номеров. Клиенты могут скрыть баланс счетов и установить лимиты по операциям, быстро себя заблокировать в любом канале, в случае наличия подозрений", - прокомментировала пресс-служба ВТБ.

Директор по развитию компании iTPROTECT Андрей Мишуков пояснил, что в процессе борьбы с интернет-мошенничеством в финансовой сфере участвуют ЦБ РФ (и иные финансовые учреждения) в части выявления и идентификации мошенников, МВД России в части расследования и пресечения преступлений в финансовой сфере, Роскомнадзор (операторы связи и иные владельцы информационных порталов) в части блокировки веб-ресурсов и нелегального контента на их платформах. "Такая большая цепочка участников приводит к значительному замедлению, по отношению к мошенникам, реакции на новые факты мошенничества. Также аферисты пользуются тем, что процедура возврата переведенных денег через банки со стороны отправителя крайне сложна. То есть если клиент банка после перевода денег понял, что его обманули, вернуть деньги почти невозможно. Поэтому для повышения эффективности борьбы с интернет-мошенничеством важно, во-первых, упростить процедуру возврата денег со стороны отправителя, во-вторых, наделить ЦБ РФ полномочиями по определению нежелательных - для финансовой сферы - веб-ресурсов, контента в соцсетях и мессенджерах, и в-третьих, сделать обязательной блокировку таких ресурсов для операторов связи и владельцев информационных порталов. Финансовые организации могут уже сейчас использовать инструменты или сервисы по защите бренда для оперативного выявления мошенников, которые пользуются их "брендом" для обмана клиентов. Однако блокировка даже выявленных мошенников - пока процесс небыстрый, потому что требует участия регуляторов", - рассказал он.

"Что касается прогнозов на 2023 г., то думаю, что объем мошенничества в финансовой сфере будет расти до тех пор, пока не будут выстроены механизмы оперативной блокировки таких финансовых пирамид. Тем более что на их создание не требуется больших затрат", - прокомментировал Андрей Мишуков.

Россияне в среднем в 2022 г. отдавали мошенникам по 50-100 тыс. руб., при этом потери от вложений в финансовые пирамиды, по оценкам экспертов Центробанка, составили за год около 5-6 млрд руб., рассказал вчера в интервью "РИА Новости" Валерий Лях. Средний чек находится в диапазоне 50-100 тыс. руб., добавил он.

Юлия Мель­ни­кова