Стоит ли открывать банковские депозиты в 2023 году: каковы прогнозы экспертов?

После ввода западных санкций наблюдался отток денежных средств с депозитов, и доля вкладчиков уменьшилась на несколько пунктов. Однако паника была преждевременной: государству удалось стабилизировать экономическую ситуацию, и размещение накоплений на банковских вкладах на сегодняшний день остается по-прежнему актуальным и целесообразным, считают эксперты портала Финансим. О том, как правильно использовать депозиты, и на какие параметры продуктов следует в первую очередь обращать внимание при выборе подходящей программы, мы расскажем в этой статье.

Банковские вклады по-прежнему остаются одним из самых надежных инструментов для сохранения сбережений

Выгодна ли текущая ставка по вкладам в банках на сегодняшний день?

Все финансовые учреждения формируют размер годовых процентов по своим депозитным продуктам, исходя из значения ключевой ставки ЦБ РФ. Как правило, доходность вкладов равна ключевому показателю, но может быть как ниже, так и выше на несколько пунктов при определенных условиях.

После последнего проведенного Центробанком заседания было принято решение оставить размер ключевого показателя без изменений, но ЦБ отметил, что ставка с большой вероятностью будет увеличена минимум на 1-1,5 пункта в ближайшие несколько месяцев, так как ожидается рост инфляции.

В настоящее время в банках максимальный процент по вкладам составляет 9-9,5%, что выше ключевого показателя на 1,5-2 пункта. Если условия такого продукта подходят потенциальному вкладчику, то можно смело разместить часть сбережений на долгосрочном депозите уже сегодня.

Эксперты платформы Финансим.ру рекомендуют держать на долгосрочных вкладах лишь треть собственных денежных средств, если объем накоплений позволяет. Остальные же сбережения следует хранить на краткосрочных депозитах, длительность которых не превышает 1-6 месяцев – эти продукты дают возможность достаточно оперативно вывести деньги со счета в случае возникновения такой необходимости.

Да, текущая ставка по вкладам не позволяет получать какую-то особо высокую доходность, но депозиты стабильны, являются одними из самых надежных финансовых инструментов и позволяют сохранить сбережения от инфляции. Но не стоит забывать о том, что размер ставки в банках может варьироваться в рамках одного продукта в зависимости от тех или иных условий, о которых мы расскажем ниже.

Центробанк будет увеличивать ключевую ставку в течение 2023 года

Условия, влияющие на размер годовых по банковским депозитам: на что обращать внимание при выборе продукта?

• Срок вклада.

Зачастую финансовые учреждения предлагают максимальную доходность по продуктам, оформленным на несколько лет. Банк берет денежные средства клиента в оборот и зарабатывает на них, инвестируя в определенные направления. Чем дольше банк может пользоваться деньгами вкладчика, тем больше он готов за это заплатить. Как правило, повышенный процент предусмотрен у вкладов на несколько лет. Но сегодня можно найти и депозиты с привлекательной ставкой на один год – такие предложения появились в банках после ввода санкций и связанного с этим оттока средств частных клиентов со вкладов.

• Сумма, размещенная на счете.

Нередко можно встретить предложения, где максимальная ставка начисляется по вкладам на суммы свыше определенного размера, например, более одного-трех-десяти миллионов рублей и так далее. Банки готовы платить больше, беря крупную сумму у клиента под проценты.

• Операции пополнения/снятия.

Наличие в продукте доступных опций пополнения/снятия зачастую ведет к уменьшению годовых процентов – финансовым учреждениям менее выгодно, когда сумма на счете меняется. Но часто клиентам нужен продукт, в котором доступно хотя бы пополнение – многие люди копят денежные средства постепенно, например, с заработной платы или с пенсии. В этом случае альтернативной вкладу может служить накопительный счет – пользоваться денежными средствами клиент в этом случае может практически без ограничений. Но не стоит забывать о том, что по накопительным счетам банки вправе менять размер процентной ставки в одностороннем порядке как в меньшую, так и в большую степень (в зависимости от изменений ключевого показателя ЦБ).

Как подобрать оптимальную депозитную программу?

Изучить все доступные предложения банков по вкладам и накопительным счетам можно на портале Финансим. Список продуктов актуализируется командой платформы ежедневно. Пользователи могут как ознакомиться со всеми программами, представленными в списке, так и задать параметры поиска, например, уточнить размер годовых процентов, длительность, валюту и т. д. В каждом продукте есть подробное описание от редакции, что позволит пользователю узнать обо всех особенностях вклада или накопительного счета. Подать заявку онлайн на открытие депозита также можно с помощью сервиса.