«Агропромкредит» внедряет EGAR Loans

ООО «КБ «Агропромкредит» ведет свою историю с 1994 года и сотрудничает с ведущими предприятиями различных отраслей промышленности. Банк располагает разветвленной сетью продаж, включающей 14 филиалов от Владивостока до Петербурга. По итогам 2006 года коммерческий банк «Агропромкредит» вошел в число 100 крупнейших кредитных организаций страны и в топ-50 банков России по результатам деятельности на рынке кредитования частных лиц. Банк является участником системы государственного страхования вкладов. Представители «Агропромкредит» входят в состав совета директоров Национального бюро кредитных историй. Особое место в деятельности банка занимает обслуживание предприятий топливно-энергетического комплекса России. В число крупнейших клиентов банка в настоящее время входят РАО «ЕЭС России», ОАО «Федеральная сетевая компания Единой энергетической системы» (ОАО «ФСК ЕЭС») и ее филиалы, ОАО «Межрегиональная распределительная сетевая компания Урала и Волги», ЗАО «УК «Тройка Диалог», ОСАО «Ингосстрах», ОАО «Росгосстрах» и другие российские компании.

«Активное наращивание темпов развития розничного бизнеса банка может быть обеспечено только сквозной автоматизацией бизнес-процессов в области кредитования физических лиц по различным направлениям с возможностью применения современных моделей скоринга. А существующий на сегодняшний день набор систем на базе банка не обладает таким потенциалом», - прокомментировал заместитель председателя правления КБ «Агропромкредит» Константин Борозинец. Таким образом, руководство компании провело тендер на поставку системы по автоматизации розничных операций фронт- и мидл-офиса банка. Основными требованиями к выбираемым системам были: гибкая SOA-архитектура, JAVA-реализация платформы, поставка системы с открытым кодом, наличие  механизмов интеграции с другими системами, а также наличие у компании успешных внедрений программного продукта. В рамках тендера рассматривались решения компаний «ЦФТ» и EGAR. В итоге было выбрано решение EGAR Loans.

Проект стартовал в декабре 2007 года. В рамках достигнутого соглашения будет произведена поставка программного продукта, в состав которого включены модули для работы с ипотекой, потребительским кредитованием, а также скоринговая система EGAR Scoring. Первоочередным этапом проекта является внедрение модуля ипотечного кредитования, затем - модули потребительского кредитования  и скоринга. Решение EGAR Loans (физические лица) представляет собой сквозную автоматизацию операций банка в области кредитования физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Функционально система  покрывает операции фронт- и бэк-офисов кредитной организации, включая модули по обработке кредитной заявки, скорингу, учету кредитных договоров, управлению резервом и задолженностью, а также бухгалтерскому учету в стандартах РФ. Внедрение модуля EGAR Scoring позволит банку оценивать кредитоспособность потенциальных заемщиков по информации, указанной ими в заявлениях на получение кредита, на основе анализа исторических данных и применения современных моделей скоринга. «Эти технологии определяют сегодня эффективность масштабирования и функционального развития IТ-решений, используемых для автоматизации банковской розницы. Все это в совокупности позволит нам продолжить политику предложения оптимальных условий по розничным продуктам. Совместное внедрение фронт-офиса и скоринговой системы на платформе EGAR Loans даст банку возможность улучшить качество оценки потенциальных заемщиков, уменьшить сроки рассмотрения заявок, а также снизить общий уровень транзакционных издержек», - прокомментировал Константин Борозинец.

В основе EGAR Loans лежит современная J2EE-платформа, построенная на концепции тонкого клиента и централизованного хранилища данных, которая обеспечивает эффективную масштабируемость бизнеса, высокую производительность обработки данных, легкость обновления и поддержки. Окончательное внедрение системы в промышленную эксплуатацию ООО «КБ «Агропромкредит» запланировано на середину 2008 года.

Банк «Агропромкредит» уже имеет ряд ИТ-проектов. Среди них отметим переход на электронный документооборот в 2004 году. Такое решение регламентировалось приказом МНС России «О введении в промышленную эксплуатацию программно-технического комплекса (ПТК) «Банковские счета». В течение нескольких месяцев проводилась опытная эксплуатация ПТК, которая подтвердила преимущества представления сообщений банка в электронном виде. По результатам опытной эксплуатации комплекса «Банковские счета» МНС России в марте 2004 года был издан согласованный с Банком России приказ «О направлении информации по открытию (закрытию), а также изменению номеров банковских счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей между банками и налоговыми органами в электронном виде».

На счету вендора EGAR Technology также достаточное количество проектов, подобных автоматизации КБ «Агропромкредит». В числе последних – проект с «Юниаструм Банк» по внедрению системы ЕGAR Loans. Использование новой системы позволяет быстрее заносить данные клиентов в общую базу, а также дает возможность быстро обновлять линейку продуктов банка во всех точках продаж. В части работы по выдаче и обслуживанию кредитов система автоматизирует процесс подготовки и обработки пакета документов для получения кредита и обеспечивает передачу данных клиентов в бюро кредитных историй (в случае согласия клиента). На сегодняшний день система ЕGAR Loans уже внедрена в 69 дополнительных офисах «Юниаструм Банк» в Москве и Московской области, а также в филиале Банка в Новосибирске (модуль «Ипотека»). В ближайшее время система ПО будет установлена во всех 80 офисах Москвы и области, а также в филиалах Иванова, Тулы, Уфы и Красноярска.

Отметим также проект с управляющей компанией (УК) «Росбанк» по введению в эксплуатацию системы EGAR Asset Management. Продукт предназначен для автоматизации управления активами, включая области доверительного управления и управления паевыми инвестиционными фондами. Как и в проекте с КБ «Агропромкредит», автоматизация покрывает функции как фронт-, так и мидл-офиса. EGAR Asset Management поддерживает торговые операции на рынке акций, операции с долевыми ценными бумагами, с векселями и фьючерсами. В системе реализованы механизмы пулового управления активами клиентов. Проект был проведен совместными усилиями сотрудников управляющей компании банка и интегратора.

На рынке финансового ПО сегодня представлены как комплексные полнофункциональные интегрированные системы зарубежных вендоров, предназначенные для крупных универсальных банков, так и отечественные разработки для решения частных задач автоматизации розничных операций фронт- и мидл-офиса банков. Среди российских свои решения по автоматизации работы розничных операций предлагают компания Enrelia Technologies, Inpas представляет систему Inpas SAPP, а также решение AutoMate Professional 6 от «Компания Системы-21», и другие разработчики.

Подробности

EGAR Technology - международная компания, специализирующаяся в области разработки программного обеспечения для участников финансового рынка. Разработчик действует на рынке ИТ-решений около 10 лет. EGAR предлагает готовые программные продукты и специализированные решения, адаптированные к условиям российского рынка. EGAR Technology располагает подразделениями производства и поддержки, расположенными на территории РФ. Среди продуктов EGAR Technologies, которые могут быть интересны российским банкам, — EGAR Market Risk и EGAR Credit Risk для расчета рисков убытка по портфелю, а также система EGAR Scoring, позволяющая производить оценку платежеспособности заемщика, используя несколько видов скоринга. В дальнейшем российским банкам может оказаться полезным также ряд продуктов EGAR по производным финансовым инструментам. В числе клиентов интегратора – «Сбербанк РФ», «Альфа-банк», ИГ «Капиталъ», АБ «Газпромбанк», FIMAT/Societe Generale, Calyon Financial/Credit Agricole, RiskMetrics Group, Mitsui и многие другие.