Что такое электронный факторинг?

На российском финансовом рынке появилась новая услуга – электронный факторинг (он же EDI-факторинг, цифровой факторинг, онлайн-факторинг). Предлагаем разобраться в терминологии и нюансах, чтобы лучше понять преимущества услуги для современного бизнеса.

Начнем с главного: что такое факторинг, и кому он нужен

Простыми словами, факторинг – это возможность получить деньги сегодня в счет уступки прав на дебиторскую задолженность ваших покупателей, которая будет погашена завтра.

Упрощенная схема взаимодействия выглядит так

1. Поставщик отгружает товары или выполняет услуги для дебитора (покупателя)

2. Поставщик обращается к фактору при желании получить финансирование

3. Фактор запрашивает документы, подтверждающие, что поставщик доставил товар или оказал услугу

4. Фактор заключает договор с поставщиком и переводит ему деньги

5. Поставщик уведомляет покупателя, о передаче фактору права получить с него долг

6. Покупатель выплачивает долг фактору

7. Поставщик выплачивает фактору комиссию за услугу

Услуга актуальна для любых компаний, которые продают товары и услуги с отсрочкой платежа. Если ранее факторинг предлагался в основном крупному бизнесу, то сегодня его используют и представители МСП – их доля в общем объеме финансирования составила 10% в 2021 году.

Основное отличие факторинга от кредита в том, что в случае факторинговой сделки факторинговая компания (фактор) получает деньги не от вас, а напрямую от ваших покупателей, а в некоторых случаях (при заключении договора на факторинг без регресса) даже берет на себя риски неуплаты (если ваш покупатель не сможет заплатить по счетам, то вы не останетесь должны фактору).

Электронный факторинг – следствие масштабных перемен

Пандемия поспособствовала переходу бизнеса в онлайн: бумажный документооборот практически исчез, сделки массово стали заключаться без физической подписи. Вслед за этим начали развиваться и дистанционные финансовые инструменты для юридических лиц. Рынок факторинга также стал переходить на электронный формат взаимодействия с клиентами.

Электронный факторинг – это факторинговые услуги, оказываемые с помощью системы электронного документооборота.

В это понятие входит:

• локальный электронный факторинг (устаревший вариант) – когда клиенты устанавливают на компьютер специальные программы для формирования необходимых документов

• облачный факторинг (современная услуга) – когда клиенты выполняют все необходимые действия с любого устройства в едином онлайн-сервисе.

Задача электронного факторинга – упростить взаимодействие между фактором и его клиентом, чтобы обмен документами на всех этапах финансового обслуживания происходил в электронном виде: от подачи заявки и заключения договора до отслеживания движения средств от фактора к поставщику и от покупателей к фактору.

Преимущества электронного факторинга

• Экономия времени на встречах с представителями факторинговой компании

• Возможность получения финансирования для региональных поставщиков

• Отслеживание этапов заключения договора

• Мгновенный и безопасный обмен электронными документами, закрепленными квалифицированной электронной подписью(КЭП)

• Круглосуточный доступ ко всей информации о движении средств

• Уведомления о переводах и необходимости оплатить комиссию

Быстрые и полностью бесконтактные сделки сокращают трудозатраты и экономят время, столь важное для каждого предпринимателя!