Как использовать кредит наличными: правила и рекомендации

То есть взять кредит в банке. Но помните, что этим финансовым инструментом нужно пользоваться грамотно. В противном случае велик риск потерять деньги, а то и вовсе попасть в финансовую яму. Дадим несколько полезных советов.

Проверьте свою платежеспособность

Прежде чем брать кредит, трезво оцените свои возможности. Даже если банк готов одобрить крупную сумму, нужно всегда держать в уме, что эти деньги придется отдавать.

Рекомендуем ориентироваться на ежемесячный платеж по кредиту. Попробуйте хотя бы пару месяцев оставлять эквивалентную сумму на счету и не тратить. Это позволит понять, будет ли комфортно расплачиваться по долгу.

Если нет, то с кредитом лучше повременить и направить силы либо на экономию, либо на увеличение дохода.

Запросите кредитную историю

Кредитная история (КИ) — один из важнейших показателей для банков. Чем выше кредитный рейтинг заемщика, тем более благонадежным он выглядит для финансового учреждения.

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй, их несколько. Банк посылает запросы во все. Чтобы не получить отказ в кредите, убедитесь, что с КИ все в порядке.

Узнать, где хранится ваша КИ, можно на Госуслугах. А затем сделайте запрос. Раз в год это бесплатно.

Иногда в кредитную историю закрадываются ошибки. Например, уже выплаченный заем может значиться открытым или просроченным. С такими проблемами стоит разобраться.

Это важно еще и потому, что в кредитной истории фиксируют не только выданные кредиты, но и все запросы банков и отказы. Отказы, в свою очередь, уменьшают шанс получить заемные средства при следующем обращении.

Посчитайте долговую нагрузку

Это второй по важности параметр, на который обращают внимание банки. Показатель долговой нагрузки — процент от дохода, который уходит на обслуживание кредитов.

Нормой считается ПДН в 30%, при высокой зарплате допустимо и 50%. А все, что выше, входит в «красную зону» и увеличивает вероятность отказа.

То есть если вы уже платите по кредитам больше половины своего дохода ежемесячно, есть риск того, что в новом займе откажут.

Рассчитайте досрочное погашение

Чтобы сэкономить на процентах, можно закрывать кредиты раньше графика. Так минимизируется переплата, потому что платежи сверх обязательной нормы погашают тело долга. А это, соответственно, уменьшает проценты.

Особенно эффективно досрочное погашение для долгосрочных кредитов. Например, ипотечных. Если платить каждый месяц чуть больше обязательных платежей, можно существенно уменьшить итоговую переплату.