Как работают займы под залог ПТС. Узнайте онлайн

Займы под ПТС - это особенный вид кредитования граждан, который позволяет получить необходимую сумму под залог транспортного средства быстро, при этом сохраняется возможность пользоваться автомобилем. С момента подачи заявки до получения денег в кассе уходит всего пару часов, поэтому желающих воспользоваться услугой часто интересует один тот же вопрос: как это работает? Ответ на него найдете в данной статье.

В последнее время залоговое кредитование стало самым востребованным, а также удобным и доступным способом решения финансовых проблем. Банковские предложения потеряли былую популярность и спрос, так как процесс получения денег стал намного сложнее. Все чаще автовладельцы обращаются за займом именно в МФО и автоломбарды. Давайте разберемся подробнее в системе работы кредитов под залог автомобиля.

Общая информация о займах под залог транспортных средств

Заём под залог автомобиля - это кредит с обеспечением, то есть денежные средства предоставляются во временное пользование под процент и на определенный срок, а транспортное средство выступает в виде актива.

Плюсы:

• Минимальный пакет документов;

• Без справки о доходах;

• С любой кредитной историей;

• Без поручителей;

• Низкие процентные ставки;

• Возможность продления договора и досрочного погашения.

Несмотря на большой список преимуществ, есть и отрицательные стороны, например, автомобиль необходимо оставить на специализированной стоянке организации до полного погашения долга. Для тех, кому транспорт необходим для работы - этот вариант совсем не подходит. Но микрофинансовые организации и ломбарды разработали еще одну услугу - заём под залог паспорта транспортного средства (ПТС), который позволяет автовладельцу продолжить эксплуатацию своего транспорта.

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:

В качестве обеспечения используется только паспорт транспортного средства. При этом размер займа ограничивается 75% от рыночной стоимости автомобиля. Заемщик продолжает пользоваться машиной, а также может передать ее в пользование другому лицу по доверенности. Но накладываются некоторые ограничения: запрет на перерегистрацию, сделки купли-продажи, дарение, а также авто не может выступать в качестве залога в другой кредитной организации.

Преимущества займа под залог ПТС

Как и займы под залог автомобиля, этот вид кредитования имеет ряд преимуществ:

1. Для оформления потребуется всего три документа: паспорт гражданина РФ, паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации. В некоторых случаях попросят предоставить водительское удостоверение. А для клиентов, которые владеют транспортом по генеральной доверенности необходимо и ее наличие.

2. Отсутствие проверки кредитной истории клиента, без справки о доходах и без поручителей. В этом случае автомобиль выступает гарантом возврата денежных средств, поэтому даже при негативном развитии событий компания сможет возместить свои убытки.

3. Быстрое оформление сделки. Длительность процедуры не превышает 3 часов.

4. Гибкие условия кредитования. Кредиторы предлагают клиентам самостоятельно выбрать срок кредита, предлагают возможность пролонгации договора и досрочного погашения долга.

Условия займа под залог ПТС

Чтобы получить займ под залог ПТС, заемщик и транспортное средство должны соответствовать определенным требованиям:

• Услугами могут воспользоваться собственники или держатели генеральной доверенности на автомобиль.

• возраст от 18 до 65 лет;

• прописка или временная регистрация в регионе нахождения организации.

Под обеспечение принимают ПТС легковых, грузовых авто и спецтехники, но необходимо учитывать следующие критерии:

• иностранные не старше 10-12 лет, российские - 5-7 лет;

• исправное техническое состояние;

• юридическая чистота документов.

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:

Некоторые финансовые учреждения, например банки, запрашивают дополнительный список документов и повышают уровень проверки. Необходимо иметь:

• справку о доходах, которая подтверждает платежеспособность клиента и способствует улучшению условий кредитования.

• страховой полис ОСАГО или КАСКО, которые уберегут автомобиль в случае ДТП.

Повысить шансы на одобрение заявки в банке можно и с помощью привлечения поручителей, особенно это актуально для граждан 18-22 лет, когда трудовой стаж слишком мал.

Этапы оформления займа

Процесс оформления займа в среднем занимает около часа, заемщику предстоит пройти всего несколько этапов:

Заявка

Ее можно оформить в офисе или на официальном сайте компании, а также при помощи различных маркетплейсов.

Оценка

Сотрудник организации оценивает состояние и техническую исправность основных узлов авто и в заключении указывает максимальную сумму займа.

Проверка документации

Транспортное средство проверяют на юридическую чистоту, проводится проверка по базам ГИБДД, по реестру залогов и федеральной миграционной службы.

Согласование условий

После осмотра и проверки документов оговариваются условия и сумма займа, если клиента все устраивает, то переходят к подписанию договора.

Оформление акта приема-передачи

На этом этапе описывается залоговое имущество, которое остается на хранении в финансовой организации.

Получение денег

Денежные средства можно получить уже в день обращения, при этом любым удобным для себя способом, например, наличными в кассе компании, переводом на карту или банковский счет.

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:

Процедура оформления данного займа ничем не отличается от процедуры займа под залог автомобиля, разница только в процентной ставке и максимальной сумме. Если клиент готов оставить автомобиль на хранение в компании, то у него есть возможность получить до 90% от стоимости авто. При этом организации несут материальную ответственность за сохранность залогового имущества, поэтому машины застрахованы и находятся под охраной 24/7.

После того, как долг и проценты полностью погашены, залоговое имущество возвращается владельцу.

Как не лишиться автомобиля?

Полная юридическая защита заемщика обеспечивается только в том случае, если в договоре прописаны все условия кредитования. Это же касается и рисков со стороны кредитора.

Согласно условиям соглашения, заемщик берет на себя ответственность за погашение задолженности и обязуется соблюдать все условия. Например, если клиент берет займ с обеспечением ПТС, то в договоре обязательно будут прописаны ограничения по эксплуатации: продажа, дарение и запрет на выезд за пределы страны или региона, которые необходимо исполнять, иначе компания может наложить штраф. Важно соблюдать график платежей и производить оплату в полном объеме. Просрочки и задолженности также приводят к штрафным санкциям.

Регулярные нарушения условий договора приводят к изъятию транспортного средства через суд. После автомобиль реализуют, чтобы покрыть убытки компании: погасить основной долг, проценты, штрафы и комиссии. После полного закрытия долгов остаток от вырученных средств передается владельцу.

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:

Внимательно изучите договор перед подписанием. Кредитор может умышленно подложить другие бумаги, а некоторые напрямую предлагают более выгодные условия, но по договору купли-продажи машины или по соглашению о возвратном лизинге. В этом случае заемщик полностью лишается права на имущество, а в итоге теряет авто и получает дополнительные финансовые проблемы.

Где выдают займы под залог ПТС?

Займы под залог ПТС выдают не только автоломбарды и МФО, услугу предоставляют и банки.

Выбор кредитора основывается не только на привлекательных условиях. Необходимо выбирать надежную компанию, которая давно на рынке услуг, имеет собственный офис и сайт. Проверьте лицензию и разрешения на данный вид деятельности. Изучите отзывы и комментарии на различных ресурсах и избегайте заманчивых предложений.

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:

Чтобы избежать встречи с мошенниками, необходимо досконально проверять финансовую организацию, но, зачастую, на это нет времени. Поэтому компания Credeo.ru создала агрегатор залогового кредитования с функцией проверки организаций. Пользователь в считанные минуты может выбрать и сравнить предложения банков, МФО и автоломбардов, провести оценку автомобиля и получить персональное предложение, но при этом быть в полной уверенности, что сделка будет прозрачной и безопасной.

Агрегатор залогового кредитования Credeo.ru - это самый простой способ для подбора автозайма. Предложения можно фильтровать сразу по нескольким критериям:

• ставкам

• сроку

• переплате

• отзывам и комментариям.

А многофункциональный личный кабинет дает возможность следить за действующими договорами, беспроцентно вносить ежемесячные платежи и держать связь с кредитором.

Современные маркетплейсы выводят залоговое кредитование на новый уровень и позволяют увеличить доверие граждан к подобному виду кредитов. Популярность услуги займов под ПТС растет, как и количество мошеннических схем, поэтому будьте внимательнее при выборе финансовой организации и доверяйте только профессионалам.